公积金贷款PK商业贷款 买房谁更优惠？

公积金贷款与 商业贷款 ，哪个更优惠？这是很多 购房 者在买房时都要考虑的问题，尽管公积金贷款可能所需时间较 商业贷款 长一些，但其实从一系列政策来看，公积金贷款的相对明显，而且完爆 商业贷款 。那么为什么这么说呢？接下来我们就一起看一下公积金贷款的。

公积金贷款首付比例更低

从“3.30”新政看，目前你只要连续六个月（含）以上正常缴存住房公积金，即可申请南宁公积金贷款，且购买首套普通自住房的家庭，贷款低 首付款 比例为20%，而购买二套房并已结清 首套房贷款 的，贷款低 首付款 比例为30%。 商业贷款 购买首套房的，首付比例仍为30%， 二套房首付比例 调整为不低于40%。

如此看来， 公积金贷款买房 的门槛更低些。如以一套60万的 房屋 为例，若为首套房，公积金贷款首付需要准备12万元， 商业贷款 支付首付需要18万元，公积金贷款明显比 商业贷款 少支付6万元首付，从而可减轻 购房 者的 首付款 压力。

公积金贷款利率 更优惠

根据央行2月28日发布的 降息 通知，自2015年3月1日起， 商业贷款 5年年以上， 基准利率 5.9%；公积金贷款5年以上， 基准利率 4%，那么从利率的直接对比上，即可看出 公积金贷款利率 要比 商业贷款 低。

所以，同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与 商业贷款 相比能节省数万元 利息 。以一套60万的 房屋 为例，贷款42万。若 商业贷款 年限为25年，则月均还款2680.45元，25年付款总额804135.11元，支付 利息 总额高达384135.11元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款2216.91元，25年总还款665074.42元，支付 利息 总额245074.42，比起 商业贷款 而言，每月能少支付463.54元 月供 ，25年共节省 利息 支出近139060.69元。

公积金贷款还款方式更灵活

商业贷款 提前还款 ，其数额必须为1万或5万的倍数，而且对于 提前还款 次数有明确规定，如1年仅能提前还3次款。 商业贷款 提前还款 ，所冲金额包括部分本金及部分 利息 。

公积金贷款 提前还款 则无具体规定，只要大于“低还款额”的还款，全部视为 提前还款 金额，每月有三次 提前还款 机会， 贷款人 甚至可按月随时调整自己的 提前还款 额。公积金贷款 提前还款 ，其金额全部冲抵贷款本金，降低 利息 总额。

商业银行 提前还款 ，不仅需要提前数月电话预约，有的甚至还需要 贷款人 提供书面文件，不便。而公积金贷款 提前还款 ，只需提前三个工作日致电预约即可，电话调整 提前还款 额无需书面文件。

公积金贷款的其他

公积金贷款成数高，首付压力小。 商业贷款 高一般只能贷到七成， 购房 人首付压力较大。而公积 金贷款高可贷到9.5成， 购房 人首付压力较小；贷款年限长，月还款金额少。 商业贷款 的贷款年限高只能贷到25年，而且大多数二手房高只能贷到20年， 月供 压力较大；而公积金贷款的年限高可达30年， 月供 压力较小； 房龄 限制较灵活。

商业贷款 对于 房屋 年龄的限制有严格要求，大部分银行对于85年以前的 房屋 不予贷款，并且贷款年限随着 房龄 的增长而降低。而公积金贷款对于 房龄 的限制较为灵活， 房龄 与贷款年限相加不超过50 年即可；各区县 房屋 皆可贷。因此如果您具备公积金贷款的资格和条件，那么在您买房时，好选择使用公积金贷款。